7 étapes pour planifier sa retraite pour un avenir sûr et sécurisé

La retraite c’est dur, un jour tu te sentiras bien parce que tu te détendras, enfin, et l’autre jour tu seras inquiet pour ton argent. Mais les personnes qui planifient leur retraite à l’avance peuvent avoir peu ou pas besoin de s’inquiéter.

La planification de la retraite est un processus continu et vous devez essayer d’anticiper les choses. Bien que personne ne puisse tout prédire, il serait préférable d’essayer de s’en approcher suffisamment pour obtenir certains avantages.

Beaucoup de gens ont peur de la retraite parce qu’ils s’inquiètent de la façon dont les choses se passeront lorsqu’ils réduiront ce revenu. Cependant, la planification de la retraite n’est pas une science dure et suivre ces sept étapes peut vous permettre d’assurer l’avenir.

1. Planification de la retraite – Évaluation de votre situation financière

Tout d’abord, faites un inventaire de tous les actifs, passifs, revenus et dépenses courants. Vous pouvez vous asseoir avec votre planificateur de retraite et faire une estimation de vos responsabilités et de vos dépenses. À la retraite, certaines dépenses peuvent demeurer les mêmes, comme l’épicerie, les assurances, etc.

Cependant, certaines dépenses telles que les frais de déplacement, les frais de vacances et les dépenses moins importantes pour les enfants en pleine croissance peuvent augmenter. Certaines dépenses seront également prises en charge par la retraite et la sécurité sociale. Soulignez vos préoccupations et questions qui vous hantent la nuit et discutez-en avec votre planificateur.

2. Calculez la valeur de vos actifs et passifs

Voici quelques conseils sur la façon de calculer la valeur de vos actifs actuels.

  • Notez le montant actuel dans chacun de vos comptes où vous détenez des liquidités et des économies liquides. Ces comptes comprennent les comptes chèques, d’épargne, du marché monétaire et les certificats de dépôt.

  • Si vous avez des obligations d’épargne, calculez et déterminez la valeur actuelle ou appelez la banque pour la valeur actuelle.

  • Contactez votre agent et découvrez également le coût de votre police d’assurance vie entière.

  • Investissez dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement, puis vérifiez la valeur sur des sites financiers ou à partir de votre dernier relevé.

  • Utilisez la valeur actuelle de votre maison et d’autres cas réels.

  • Énumérez la valeur actuelle de votre pension, de vos comptes IRA ou d’autres régimes de retraite que vous envisagez. Essayez de déterminer la valeur si vous décidez de l’encaisser aujourd’hui.

  • Considérez d’autres actifs tels que les entreprises et les propriétés locatives.

  • Le solde hypothécaire de votre maison est un engagement mensuel.

  • Considérez également tous les prêts hypothécaires ou les prêts participatifs.

  • Enregistrez le solde impayé sur les cartes de crédit, les versements, les prêts et les comptes de placement.

  • Dressez la liste de toutes les factures en cours et payées en trop que vous devez. Il s’agit notamment des factures de services publics, des médecins, des dentistes, du téléphone, de l’eau, du gaz, de la taxe foncière, etc.

3. Sachez ce que vous voulez

Nous voulons tous tellement que nous nous confondons avec beaucoup de choses. Faites une liste des choses qui, selon vous, devraient faire partie de votre style de vie après la retraite. Considérez tout ce qui peut vous sembler petit jusqu’à ce que vous soyez prêt pour cela.

Savez-vous de combien vous aurez besoin pour prendre votre retraite et vivre confortablement?

Eh bien, la recherche indique que vous devez remplacer 70 à 90 % de votre revenu avant la retraite. Il vous aide à estimer votre objectif en fonction de vos revenus actuels. Bien qu’il s’agisse d’une estimation approximative, garder cela à l’esprit vous permet d’être sur la bonne voie. Les facteurs de conservation tels que les habitudes de vacances, les frais médicaux et le loyer de la maison auront un impact énorme sur le montant que vous devez épargner.

Si vous pouvez économiser suffisamment d’argent pour votre retraite, vous aurez également la possibilité de vivre le genre de vie que vous souhaitez. Une bonne planification de la retraite vous permet de surmonter tous les obstacles et restrictions, et d’ajouter aux loisirs de votre période de retraite dorée. Vous pouvez également en avoir assez pour laisser quelque chose à votre prochaine génération. N’ayez pas peur de viser haut !

4. Planification des flux de trésorerie

La valeur actuelle est importante pour la planification de votre retraite. Il s’agit du montant d’argent dont vous avez besoin dans votre compte aujourd’hui pour planifier et épargner pour votre avenir. De nombreuses personnes travaillent avec leurs conseillers financiers ou leurs planificateurs de retraite et créent des comptes de retraite individuels pour préparer leur retraite. Vous pouvez le faire pendant la planification avant et après la retraite.

Planification avant la retraite

  • budget

Il est presque impossible de commencer une planification de la retraite sans établir un budget. Votre budget est un élément essentiel de la planification de votre trésorerie avant et pendant la retraite. Il s’agit d’une analyse de base qu’il faut nécessairement faire pour déterminer combien d’argent est nécessaire pour maintenir le style de vie que vous et votre famille avez l’habitude de mener.

Une fois que votre budget est en place, il doit être revu chaque année pour déterminer si des ajouts et des soustractions modifient votre budget prévu ou si d’autres ajustements sont nécessaires. Un budget aidera également à protéger votre épargne à long terme et votre retraite.

  • fonds d’urgence

Avouons-le, des problèmes financiers inattendus peuvent survenir à tout moment, et il n’est pas facile non plus de les éviter. Par conséquent, il est toujours bon d’avoir des économies pour vous aider avec vos besoins inévitables.

Votre fonds d’urgence doit être liquidé car vous ne savez jamais quand ni dans quelle situation vous pourriez en avoir besoin. Le montant total devrait être décidé par vous et votre famille, et il devrait être à votre niveau de confort. Certaines personnes peuvent accepter d’obtenir 10 000 $ ou 20 000 $, tandis que d’autres peuvent vouloir mettre un montant plus élevé dans leur fonds d’urgence.

  • Gestion des risques

Un domaine qui est souvent négligé dans la planification de la retraite est la gestion des risques. Les gens se concentrent généralement sur l’épargne pour la retraite. Cependant, ils oublient de garder à l’esprit la gestion des risques. La gestion des risques comprend les assurances auto, habitation, invalidité de courte et longue durée et santé. Vous devez avoir des politiques en place concernant ces questions et elles doivent être surveillées, révisées et mises à jour au besoin.

Planifier pendant la retraite

  • budget

À la retraite, vous devriez recommencer votre plan avec un budget. Votre revenu changera après la retraite, il est donc essentiel de surveiller votre trésorerie jusqu’à la fin de votre période de retraite.

Établir un budget après la retraite ne signifie pas seulement surveiller les flux de trésorerie. En fait, cela comprend également l’analyse de toutes vos dépenses tout au long de l’année. Il vous permet de décider où vous pouvez utiliser d’autres alternatives moins coûteuses ou comment planifier des dépenses importantes.

  • impôts

La planification fiscale est une épreuve majeure pour certains retraités. Cela demande beaucoup de planification en ce qui concerne l’analyse des sources de financement. Il vous permet de maintenir votre niveau de vie, et donc vous devez considérer les conséquences fiscales.

Différents types de comptes ont différents types de conséquences fiscales lorsqu’ils sont financés ou retirés. Les comptes d’épargne-retraite ou éligibles sont imposés comme un niveau de revenu ordinaire. Les comptes non qualifiés sont assujettis à l’impôt au niveau des gains en capital.

Lorsque des fonds spécifiques sont nécessaires pour maintenir un train de vie pendant la retraite, il est essentiel de tenir compte des conséquences fiscales des comptes qui financent votre retraite.

Les impôts ne devraient pas être la seule considération lors de la planification de la retraite. Au lieu de cela, il devrait être combiné avec d’autres aspects de votre planification financière globale.

  • planification successorale

Bien que la planification successorale nécessaire soit un élément essentiel avant la retraite, la planification après la retraite joue un rôle plus important dans la gestion immobilière. Il est essentiel que vous définissiez dans quoi vous et votre famille souhaitez vous installer.

Ce qui est important, c’est que votre approche de la planification successorale soit similaire à votre approche de la gestion des risques. Votre plan immobilier doit être revu et mis à jour régulièrement.

5. Investissez ou épargnez

Ce n’est pas grave si vous commencez tard aussi. La clé pour anticiper le succès est d’avoir une attitude positive et de comprendre qu’il vaut mieux être en retard que de ne pas commencer !

Si vous avez plus de 55 ans, le gouvernement propose des économies sur les cotisations de rattrapage afin que vous puissiez obtenir de l’aide pour épargner un peu plus. Parfois, il y a de fortes chances qu’un compte d’épargne et une pension d’employé ne suffisent pas pour atteindre vos objectifs. C’est à ce moment que vous explorez les produits d’investissement.

Il est toujours bon d’avoir un investissement de votre part si vous envisagez d’élever votre niveau de vie et de rester dans une situation financière pendant une longue période. Il existe de nombreuses façons d’économiser votre argent, mais les comptes IRA s’avèrent être les meilleurs. Si vous ne le savez pas encore, recherchez sur Internet des instructions.

Créez un portefeuille diversifié de comptes d’épargne, de placements, d’actions, d’obligations, de biens et d’assurances qui peuvent tous vous être utiles.

6. Développer des stratégies pour maximiser vos revenus de sécurité sociale

La sécurité sociale restera probablement un élément essentiel de votre planification de la retraite, et il est essentiel de maximiser cet avantage.

Pour maximiser les prestations de sécurité sociale, vous devez vous asseoir avec votre planificateur de retraite et concevoir des stratégies efficaces de collecte de la sécurité sociale. L’âge auquel vous décidez de retirer des fonds aura également un impact sur votre épargne à vie. Vous pouvez commencer à recevoir à partir de 62 ans. De plus, plus vous attendez, plus vous paierez. Si vous attendez jusqu’à 70 ans, votre paiement augmentera jusqu’à 77 %.

L’autre chose importante à savoir est de savoir si vous avez droit à plus que vos prestations de retraite ! Vous pouvez également prétendre à des prestations de «conjoint» ou même «d’héritier», si vous êtes marié, divorcé ou veuf. Bien que ceux-ci soient basés sur vos dossiers avec votre conjoint, qu’il soit mort ou vivant.

N’oubliez pas de ne pas demander deux ou plusieurs types de prestations à la fois. Vous perdrez probablement l’un d’entre eux si vous postulez pour les deux à la fois. Développez des stratégies pour réclamer le plus petit d’abord, puis le plus grand plus tard.

La sécurité sociale utilise les 35 meilleures années de votre vie professionnelle pour calculer vos revenus mensuels. Si vous avez travaillé moins de 35 ans, vous devez continuer à travailler. Parce que cela vous aidera également à surmonter certaines de vos années de faible revenu.

7. Vérifiez et répétez

La chose la plus importante à garder à l’esprit lorsque vous planifiez votre retraite est de vous concentrer sur votre épargne. Il doit être mis à jour et modifié au besoin. Passez en revue votre plan de retraite chaque année. Rien n’est figé et une planification solide et stable vous amène à vivre une vie de retraite heureuse. Tout ce dont vous avez besoin est de vous mettre en position de réussir et de vous organiser.

La retraite est un processus de transformation de la vie. Tout comme les autres transitions majeures de la vie, la retraite vous oblige à vous adapter et à grandir. Cela peut inclure des moments tristes pour vous, comme quitter votre lieu de travail, vos collègues, déménager, des hauts et des bas, le manque d’argent, etc.

Cependant, ces moments de tristesse ne durent pas éternellement ! Les efforts que vous faites avant et pendant la retraite pour avoir une vie équilibrée contribueront à faire en sorte que votre retraite se déroule sans heurts et sans douleur.

Bien que l’acte de départ à la retraite se passe en une journée ou une semaine. En fait, le processus de retraite se déroule sur une période de plusieurs années avant votre départ effectif. La retraite ne peut pas être réussie du jour au lendemain et nécessite une planification et une préparation approfondies. Votre plan de retraite peut changer à un moment donné de votre vie, selon vos intérêts, vos activités et les fluctuations de votre état de santé.

Ayez confiance que vous vous adapterez à la retraite, vous détendrez et vous amuserez!

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